Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Формула расчета выплаты процентов по кредиту

Как произвести расчет процентов по кредиту?

Некоторые пользователи кредитных продуктов ошибочно предполагают, что посчитать проценты по кредиту самому сложно, но это не так. На самом деле, формула расчета процентов по кредиту напрямую связана с тем, какой вид платежа будет использован для погашения долга по кредиту:

  • Дифференцированный платеж – ежемесячные выплаты по кредиту, размер которых уменьшается к даче окончания кредитного договора. В ежемесячный дифференцированный платеж входят сумма погашения тела кредита (основной долг) и проценты по кредиту, начисленные на оставшуюся сумму.
  • Аннуитетный платеж – ежемесячные выплаты по кредиту, размер которых не меняется до окончания срока кредита. Но при аннуитетной схеме платежи вначале преимущественно идут в счет погашения процентов по кредиту, и в меньшей доле на тело кредита, и пропорция эта меняется уже ближе к концу кредитного договора.

Более наглядно отличия аннуитетных платежей от дифференцированных можно увидеть на вот этой схеме:


От чего может зависеть расчет процента по кредиту?


При расчете условий получения займа, большую роль играет валюта, в которой он берется. Если это доллары или евро, очевидно, что процентная ставка будет значительно ниже, т.к. они более стабильны, а именно, не склонны к падению.

В то время как рубль более склонен к девальвации.

Вариант с валютой, более выгоден тем, кто получает заработную плату именно в долларах или евро. В обратном случае, придется переплатить больше в несколько раз.

Почему это может произойти? Вероятность падения рубля, по отношению к той валюте, в которой нужно будет выплачивать ежемесячный платеж, в условиях сегодняшней экономики, крайне велика.

Если вы сомневаетесь (что маловероятно), обратите внимание на динамику валютной пары USD/RUB:

Независимо от того, насколько меньше ставка в долларах, тот, кто получает доход в рублях, все равно переплатит намного больше.

Дополнительные факторы, влияющие на расчет процентов по кредиту

У каждого банка могут быть свои условия, которые зависят от таких факторов:

  • Расчет всех расходов данного банка.

    В том числе, расходы на коммунальные услуги, расходы на персонал, стоимость помещения и его обслуживания и т.д.

  • Конкурентоспособность.

    Для привлечения клиентов, могут быть подобраны более выгодные условия, нежели в других банках.

  • Капитал банка.

    Чаще всего, банки, которые нуждаются в средствах, предлагают выгодные условия при депозитном вкладе.

    Но в этом случае, чтобы выплачивать вкладчику обещанное, они поднимают ставку по кредиту.

Многое зависит еще от того, на какой срок брать кредит. Чем дольше период кредитования, тем выше ставка. Практически все банки дают льготный срок.

И в том случае, если вся сумма будет выплачена в этот период, то переплачивается лишь определенный процент. Если срок превышается, процент по кредиту становится выше.

Сумма, которая берется взаймы, тоже играет немалую роль. Естественно, что условия для ста тысяч рублей и для миллиона не могут быть одинаковыми.

Есть еще такой нюанс, как то, является ли заемщик клиентом данного банка. Особенно выгодные условия предлагаются тем, кто получают заработную плату на карту, принадлежащую данному банку.

Как законно не платить кредит?